اول پول واقعی؛ بعد نرخ
وام و قسط
واقعاً چقدر هزینه دارند؟
قیمت نقدی، پرداخت امروز، اقساط و هزینههای اجباری را کنار هم بگذارید. قسطسنج اول به زبان تومان میگوید چقدر بیشتر میپردازید؛ بعد، اگر لازم بود، نرخ مؤثر و سناریوهای آینده را نشان میدهد.
محاسبه را شروع کن ↓بدون سود؟
قیمت نقدی۱۰۰
قیمت اعتباری۱۰۳
هزینه اجباری۱
۰۱ / ماشینحساب اصلی
از اعداد قرارداد شروع کنید.
برای شروع فقط قیمت نقدی واقعی و برنامه پرداخت را وارد کنید. قیمت نقدی یعنی بهترین قیمت قابلدسترس امروز برای همان کالا، همان مشخصات و همان شرایط تحویل؛ پس تخفیف نقدی را دوباره جداگانه کم نکنید.
قیمت نقدی کالا را با جمع پرداختها مقایسه کنید.
۰۲ / ریز هزینههای اضافه
پول اضافه کجا رفت؟
خط زمان پرداخت
چه زمانی، چقدر؟
جدول کامل پرداختها
| زمان | پرداخت | بازگشت |
|---|
۰۳ / تحلیل بیشتر
اول توان پرداخت؛
بعد مقایسه.
ابتدا ببینید ماهانه چقدر برایتان باقی میماند. سپس هزینه وام را با تورم فعلی و تغییر احتمالی قیمت کالا مقایسه کنید.
آخرین نرخ تورم سالانه منتشرشده را وارد کنید؛ نرخ ماهانه را اینجا ننویسید. این صفحه نرخ تورم را خودکار بهروز نمیکند.
ابتدا نتیجه ماشینحساب را ببینید.
تورم عمومی بهتنهایی حکم خرید نمیدهد؛ قیمت کالای خاص شما ممکن است مسیر دیگری داشته باشد.
این فقط یک مقایسه عددی است: قیمت آینده کالا در برابر مجموع پرداختها. سود احتمالی پسانداز شما و استفادهای که از خرید امروز میبرید در آن حساب نشده است.
چه زمانی قیمت کالا با مجموع پرداختها برابر میشود؟
—
برای اقساط دوماهه یا سهماهه، ابزار مبلغی را که بهتر است ماهانه کنار بگذارید نیز محاسبه میکند.
عدد بودجه را وارد کنید.
—
۰۴ / منطق ابزار
سه عدد را
یکی نکنیم.
قیمت نقدی واقعی، قیمت اعلامشده برای خرید قسطی و کل پرداخت نهایی سه مفهوم جدا هستند. نرخ مؤثر فقط از قیمت نقدی و زمان واقعی پرداختها به دست میآید؛ قیمت اعلامشده برای خرید قسطی برای پیدا کردن منشأ هزینه استفاده میشود.
اول پول واقعی
خروجی اصلی اضافهپرداخت به تومان است. این عدد میگوید در کل مسیر چقدر بیشتر یا کمتر از خرید نقدی پرداختهاید و زمان پرداخت را در خودش ندارد.
بعد قیمت زمان
EAR زمان پرداخت و مانده اعتبار را وارد محاسبه میکند و برای مقایسه اعتبارها مفید است. ممکن است یک هزینه چنددرصدی در دوره کوتاه، پس از سالانهکردن به نرخ بزرگی تبدیل شود.
فرمول، فرضها و محدودیتها
در حالت وام، مبلغ اصل وام و در حالت خرید، قیمت نقدی کالا منفعت دریافتی در زمان صفر است و تمام پرداختهای امروز از آن کم میشوند. اقساط آینده خروج پول و بازگشت وجه در آخرین سررسید ورود پول است. نرخ ماهانه از برابر شدن ارزش فعلی جریانها به دست میآید و سپس EAR محاسبه میشود.
cash price − today's outflows = Σ [net future payment(t) / (1 + r)^t]EAR با نرخ اسمی قرارداد یا APR یکسان نیست. نرخ مؤثر سالانه برابر (1+r)^12 − 1 است. این نسخه برای اقساط مساوی با فاصلههای ماهانه، دوماهه یا سهماهه طراحی شده است. اولین سررسید آینده یک فاصله کامل پس از امروز فرض میشود. پرداخت امروز جزو تعداد اقساط آینده نیست؛ در BNPL چهارقسطه، یک پرداخت امروز و سه قسط آینده داریم. برآورد قسط وام با فرمول اقساط مساوی P×i÷[1−(1+i)^(−n)] انجام میشود؛ i نرخ اسمی سالانه ضربدر فاصله ماهانه تقسیم بر ۱۲ است و در نرخ صفر، قسط برابر P÷n خواهد بود. وجه بلوکهشده در آخرین سررسید آزاد میشود. اگر بازگشت وجه از آخرین قسط بیشتر باشد، نرخ ساده نمایش داده نمیشود؛ کل هزینه و جدول همچنان معتبرند. سررسیدهای نامنظم، جریمه دیرکرد، تسویه زودتر، بازده سرمایهگذاری جایگزین و ریسک طرف قرارداد بهصورت مستقل مدل نمیشوند. نتیجه توصیه خرید یا سرمایهگذاری نیست.
روش برآورد قسط: توضیح تابع PMT برای اقساط مساوی.
قیمتِ زمان را هم حساب کنید.