پایگاه خبری راه پرداخت دارای مجوز به شماره ۷۴۵۷۲ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «شبکه عصر تراکنش» است. راه پرداخت فعالیت خود را از دوم اردیبهشتماه ۱۳۹۰ شروع کرده و اکنون پرمخاطبترین رسانه ایران در زمینه فناوریهای مالی، بانکداری و پرداخت و استارتآپهای فینتک است.
خرید دِین گروهی؛ جهش بهرهوری و تثبیت مزیت رقابتی بانکها
محمدرضا مباشرفر، مدیر توسعه کسبوکار سامانههای بانکی شرکت بازرگانی مبنا کارت میگوید خرید دِین گروهی با سیستمیسازی فرایند واگذاری چک، ظرفیت عملیاتی شعب را تا ۱۶ برابر افزایش داده و تصمیمگیری اعتباری را دادهمحور کرده است
خرید دِین گروهی با سیستمسازی فرایند واگذاری چک تحول بزرگی در بهرهوری شبکه بانکی ایجاد کرده است؛ به گفته محمدرضا مباشرفر، مدیر توسعه کسبوکار سامانههای بانکی شرکت بازرگانی مبنا کارت، این راهکار ظرفیت عملیاتی شعب را تا ۱۶ برابر افزایش داده و تصمیمگیری اعتباری را دادهمحور کرده است.
به گزارش روابط عمومی مبنا کارت آریا، پیش از این، محدودیتهای پردازشی و وابستگی به نیروی انسانی مانع پاسخگویی سریع به مشتریان شرکتی میشد، اما با اجرای «چابک دِین»، فرایند خرید دِین به جریان یکپارچه دیجیتال تبدیل شده و زمان عملیاتی کارکنان به شکل قابل توجهی آزاد شده است. این تحول نه تنها سرعت خدمترسانی را بالا برده، بلکه ریسک عملیاتی را کاهش داده و مزیت رقابتی بانکها را تثبیت کرده است.
آقای مباشرفر، چه ضرورتی باعث شد به سمت توسعه راهکار خرید دِین گروهی حرکت کنید؟
شبکه بانکی در سالهای اخیر با دو چالش همزمان روبهرو بوده است؛ از یکسو افزایش حجم واگذاری چک و از سوی دیگر پیچیدهتر شدن فرایندهای ارزیابی و مدیریت ریسک اعتباری. در مدل سنتی خرید دِین، محدودیت ظرفیت پردازش، وابستگی بالا به نیروی انسانی و احتمال خطای عملیاتی، مانع پاسخگویی سریع به مشتریان شرکتی میشد.
ما در ادامه تجربه موفق «چابکچک»، راهکار «چابک دِین» را طراحی کردیم تا فرایند خرید دِین را از یک عملیات دستی و پراکنده، به یک جریان یکپارچه و دادهمحور تبدیل کنیم.
در عمل چه تغییری در شعب ایجاد شد؟
یکی از نمونههای اجرایی ما بسیار قابل توجه است. پیش از استقرار چابکچک، یک شعبه روزانه حدود ۵۰۰ فقره چک را واگذار میکرد و افزایش این ظرفیت مستلزم افزایش نیروی انسانی یا اضافهکار گسترده بود.
پس از پیادهسازی چابکچک و آمادهسازی زیرساخت واگذاری گروهی، همان شعبه با یک باجه و تنها یک کاربر توانست روزانه تا ۸۰۰۰ فقره چک را واگذار کند؛ یعنی حدود ۱۶ برابر افزایش ظرفیت، بدون توسعه زیرساخت یا منابع انسانی.
این تحول نهتنها بهرهوری عملیاتی را افزایش داد، بلکه رضایت کارکنان شعبه را نیز به شکل محسوسی ارتقا داد.
این تحول از منظر فنی چگونه محقق شد؟ در مدل خرید دِین گروهی، چک از لحظه ورود به شعبه به یک «شیء دادهای استاندارد» تبدیل میشود و در یک خط تولید دیجیتال پردازش میشود.
این فرایند شامل استخراج خودکار اطلاعات، اصالتسنجی و استعلامهای برخط، کنترلهای امنیتی و بررسی متنی پیشرفته و در نهایت تولید فایل جامع اطلاعاتی برای خرید دِین است.
تصمیمگیری اعتباری و تخصیص ظرفیت در سامانه بانکداری متمرکز انجام میشود و اطلاعات بهصورت گروهی و آماده در اختیار کاربر شعبه قرار میگیرد. در این مدل، نقش کاربر از انجام فعالیتهای دستی به نظارت و تصمیمگیری ارتقا پیدا میکند.
چالشهای اصلی در مسیر پیادهسازی چه بود؟
اتصال سامانههای عملیاتی به سامانههای بانکداری متمرکز و سرویسهای استعلامی، با توجه به الزامات امنیتی متنوع بانکها، از مهمترین چالشها بود.
با این حال، به دلیل کاهش محسوس بار عملیاتی کارکنان شعبه، پذیرش فرایند جدید بسیار سریع اتفاق افتاد. تعامل نزدیک تیم توسعه کسبوکار با تیمهای فنی بانک، عامل کلیدی موفقیت پروژه بود.
نتایج کمی این تحول چه بوده است؟
دستاوردهای عملیاتی کاملاً قابل اندازهگیری هستند:
- افزایش ظرفیت واگذاری گروهی و خرید دِین تا ۱۰ برابری
- آزادسازی بیش از ۸۰ درصد زمان عملیاتی کارکنان
- افزایش دقت پردازش اطلاعات چکها تا ۹۹ درصد
- جایگزینی کنترلهای سیستمی دقیق بهجای کنترلهای دستی
- افزایش سرعت خدمترسانی و رضایت مشتریان شرکتی
پیش از این، ورود اطلاعات ۸۰۰۰ فقره چک مستلزم حضور تمامی کارکنان و ساعتهای اضافهکار بود؛ اکنون همان عملیات با یک کاربر انجام میشود. این یعنی آزادسازی منابع انسانی و افزایش ظرفیت عملیاتی بدون افزایش هزینه سرمایهای.
این راهکار چه اثری بر مزیت رقابتی بانکها دارد؟
اگرچه سهم کل سالانه چکهای واگذاری در شبکه بانکی تغییرات زیادی ندارد، اما سهم هر بانک میتواند به شکل معناداری افزایش یابد. شرط این جهش، سیستمیسازی فرایند و کاهش ریسک و خطاست.
اثر بلندمدت خرید دِین گروهی شامل افزایش جذب منابع، رشد درآمدهای مبتنی بر ابزارهای مالی، کاهش ریسک عملیاتی، بهبود تجربه مشتری و حذف فعالیتهای تکراری شعب است.
بانکهایی که زودتر به سمت این تحول حرکت کنند، در عمل جایگاه رهبری بازار را تثبیت خواهند کرد.
اگر بخواهید یک پیام مدیریتی ارائه دهید آن چیست؟
خرید دِین گروهی صرفاً یک پروژه فناوری اطلاعات نیست؛ یک تصمیم راهبردی در حوزه بهرهوری سرمایه و چابکی عملیاتی است.
در فضای رقابتی امروز، هر روز تأخیر در دیجیتالیسازی فرایندها به معنای از دست دادن فرصت بازار است. تجربه ما نشان میدهد تمرکز بر نیاز واقعی مشتری و طراحی فرایندهای دادهمحور، کلید موفقیت تحول در شبکه بانکی است.