همه بازیگران اکوسیستم فروش آنلاین طلای ایران در یک نگاه

سامانه‌های خرید‌وفروش طلای آب‌شده

سامانه‌های خریدوفروش طلای آب‌شده این روزها با تبلیغات گسترده خود را به‌عنوان ابزاری برای سرمایه‌گذاری در بازار طلا معرفی کرده‌اند. این سامانه‌ها با حداقل سرمایه‌گذاری و بدون نیاز به پرداخت اجرت و مالیات، تلاش می‌کنند خود را ابزاری برای پس‌انداز یا معاملات طلا معرفی کنند. در ادامه برخی از این سامانه‌ها به ترتیب حروف الفبا معرفی می‌شوند.

آپ، در اپلیکیشن خود سرویس خریدوفروش طلای آب‌شده را اضافه و اعلام کرده است که با پشتوانه وب‌سایت طلاسی برای تأمین طلای فیزیکی و مجوز خرده‌فروشی طلای آب شده فعالیت می‌کند. آپ، حداقل میزان دریافت فیزیکی طلا را 5 گرم و کارمزد دریافت برای 5 گرم را 4درصد و برای 10 گرم به بالا 3 درصد از ارزش لحظه‌ای طلا اعلام کرده است. این اپلیکیشن می‌گوید که طلای خریداری شده دارای پشتوانه فیزیکی در صندوق امانات و قابل دریافت است. همچنین حداقل برداشت ریالی در این اپلیکیشن، 20هزارتومان است و در هربار برداشت می‌توانید تا سقف 50 میلیون تومان برداشت کنید. مجموع برداشت روزانه از حساب کاربری نیز تا سقف 300 میلیون تومان است.

آنی زر، فعالیت خود را از مردادماه سال ۱۴۰۰ آغاز کرده است و می‌گوید ارائه‌دهنده اولین بازار آنلاین خریدوفروش طلا است. آنی زر در صفحه خود اعلام کرده است که این فرصت را در اختیار مشتریان قرار داده که طلای خود را به‌عنوان وثیقه قرار دهند و از شرکت‌های طرف قرارداد، به‌صورت آنلاین و بدون مراجعه حضوری، وامی به ارزش روز طلای خود وام دریافت کنند. جی‌اس‌اس، بانک سپه، بانک ملت، رمزنگارسیف، صرافی آلفا، فرازپردازان از جمله شرکت‌هایی هستند که این سامانه با آن‌ها همکاری می‌کند. این کسب‌وکار دارای مجوز نماد اعتماد الکترونیکی است و در صفحه اینماد آن، صاحب‌امتیاز «تجارت الکترونیک رمزنگار سیف» ذکر شده است و تا تاریخ ۴ بهمن ۱۴۰۴ اعتبار دارد.

آیگلدن، یکی از سامانه‌های خریدوفروش طلا است. در این سامانه حداقل میزان خرید طلا ۱۰ سوت است. یک سوت به معنای ۱ میلی‌گرم طلای ۱۸ عیار است. مجوزهای این سامانه نماد تجارت الکترونیک، سازمان نظام صنفی رایانه‌ای کشور، برنامه توسعه زیست‌بوم واحدهای خلاق و پارک علم و فناوری است. به استناد به صفحه آیگلدن در اینماد صاحب امتیاز این کسب‌وکار «تجارت عصر سپنتا» و تا تاریخ 30 آبان 1405 اعتبار دارد.

تکنوگلد، این سامانه در صفحه خود اعلام کرده است که طی یک تفاهم نامه رسمی، مابه‌ازای طلای خریداری شده در تکنوگلد، طلا در بانک کارگشایی ذخیره می‌شود و رسید آن نزد شرکت تکنوگلد نگهداری می‌شود. همچنین این رسیدها  قابلیت استعلام و پیگیری را هم دارند. حداقل خرید از این سامانه ۱۰ سوت که معادل ۱ میلی گرم طلای ۱۸ عیار است. مجوزهای تکنوگلد عضو اتحادیه کشوری کسب‌وکارهای مجازی، سازمان نظام صنفی رایانه‌ای کشور، اتاق بازرگانی صنایع معادن و کشاورزی ایران، نماد تجارت الکترونیک، اتحادیه‌ صنف طلا، جواهر، نقره و سکه تهران است. طبق اطلاعات مندرج در صفحه اینماد تکنوگلد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «تیوان الکترونیک همراه» است و تا تاریخ 29 آبان 1405 اعتبار دارد. عنوان خدمت آن نیز در اینماد «فروش رایانه، تجهیزات دیجیتال و لوازم جانبی» ذکر شده است.

داریک، در سال ۱۳۸۹ با هدف فعالیت در حوزه فلزات گرانبها تأسیس شد و در سال ۱۴۰۱ و پس از ایجاد بستر آنلاین برای انجام معاملات طلا، فعالیت خود در زمینه خرید و فروش اینترنتی طلا آغاز کرد و پس از توسعه زیرساخت خود در سال ۱۴۰۲، سامانه هوشمند معاملات آنلاین طلا را به طور رسمی رونمایی کرد. داریک ادعا می‌کند اولین سامانه آنلاین خریدوفروش طلا است و می‌گوید زیر نظر سندباکس وزارت صمت فعالیت می‌کند. به استناد صفحه داریک در اینماد صاحب‌ امتیاز این کسب‌وکار «داریک طلایی رخشان» است و تا تاریخ اول تیرماه ۱۴۰۵ اعتبار دارد.

زرپاد، که در سال 1402 راه‌اندازی شده است، یکی از کسب‌وکارهای خریدوفروش طلای آب شده است که حداقل خرید از این سامانه را 100 سوت عنوان کرده است. زرپاد می‌گوید برای دریافت طلای فیزیکی آب‌شده، باید کاربر حداقل 50 گرم طلا در موجودی طلایی خود داشته باشد. مجوزهای این سامانه شامل نماد تجارت الکترونیک، سازمان نظام صنفی رایانه‌ای کشور، اتحادیه طلا و جواهر اصفهان، اتحادیه تولیدکنندگان و صادرکنندگان طلا جواهر نقره و سنگ‌های قیمتی ایران است. با استناد صفحه زرپاد در اینماد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «شاهین رفیع‌پور» است و تا تاریخ 28 دی‌ماه 1404 اعتبار دارد.

زرپی، شروع سرمایه‌گذاری را  از ۵۰ هزار تومان اعلام کرده است. این سامانه دارای مجوز نماد تجارت الکترونیک و مجوز وزرات فرهنگ و ارشاد اسلامی آن نیز در حال بررسی است. با استناد به صفحه اینماد زرپی، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «نیک زر پی» است و تا تاریخ 11 اردیبهشت 1405 اعتبار دارد.  

طلاجت، یکی از سامانه‌‌های خریدوفروش طلای آب‌شده است که در صفحه خود اعلام کرده است، خریدوفروش طلای آب‌شده با هر میزان سرمایه و در هر زمان از شبانه‌روز قابل انجام است. این سامانه دارای مجوزهایی مانند نماد تجارت الکترونیک، درگاه ملی مجوزهای کسب‌وکار است. طبق اطلاعات موجود صفحه طلاجت در اینماد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «زهرا شریفی» است و تا تاریخ 23 خرداد 1405 اعتبار دارد.

طلاسی، امکان خرید طلای بدون اجرت حتی با 100 هزارتومان را بیان کرده است و می‌گوید تمامی شمش‌های طلای خریداری شده از طلاسی دارای شناسنامه معتبر و پک‌هایی با ضریب امنیتی بالا هستند. از جمله مجوزهای این سامانه می‌توان به نماد تجارت الکترونیک، سازمان نظام صنفی یارانه‌ای، مجوز سامانه معاملات آنلاین طلای آب‌شده و مجوز اتحادیه صنف طلا، جواهر، نقره و سکه اشاره کرد

طلاین، از سال 1399 فعالیت خود را آغاز کرده است. حداقل خرید طلای آب شده آنلاین از طلاین ۱۰ سوت است. یک سوت به معنای ۱ میلی‌گرم طلای ۱۸ عیار است. این سامانه اعلام کرده است که با بانک کارگشایی همکاری می‌کند. در این راستا، طلای خریداری شده توسط کاربران، ابتدا در خزانه طلاین قرار می‌گیرد سپس، بعد از بررسی صحت و اصالت، به بانک کارگشایی منتقل می‌شود. بانک کارگشایی نیز پس از بررسی و وزن‌کشی طلا، سندی صادر می‌کند که نشان می‌دهد طلا در بانک نگهداری می‌شود و صحت وزن و عیار آن مورد تأیید است. از جمله مجوزهای این سامانه می‌توان به نماد تجارت الکترونیک، سازمان نظام صنفی رایانه‌ای کشور، انجمن فین‌تک، واحد فناوری از پارک علم و فناوری شرکت‌های خلاق و ساماندهی از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی است. با استناد به صفحه طلاین در اینماد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «طلوع لیان یزد نیک» و اعتبار آن تا تاریخ 18 آبان 1404 است.

طلای دیجیتال دیجی‌کالا، حداقل خرید از این سامانه 1میلی‌گرم و حداکثر 20000 میلی‌گرم است. همچنین حداقل فروش از این سامانه 1 میلی‌گرم و حداکثر 10000 میلی‌گرم است. طلای دیجیتال دیجی‌کالا از مجوزهایی مانند نماد تجارت الکترونیک و مجوز کشوری کسب‌وکار مجازی برخودارد است. با استناد به صفحه طلای دیجیتال دیجی کالا در اینماد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «نو آوران فن آوازه» و اعتبار آن تا تاریخ سوم اسفندماه 1404 است.

عیاره، یکی دیگر از سامانه‌های خرید‌وفروش طلای آب شده است که در صفحه خود اعلام کرده است که خدمات متنوعی از جمله خرید طلا با کمترین موجودی، تبدیل طلای خریداری‌شده به جواهر یا سکه و فروش لحظه‌ای طلا را ارائه می‌دهد. عیاره می‌گوید این سامانه با پشتیبانی روزانه از ساعت 10 تا 18 به کاربران کمک می‌کند تا سرمایه‌گذاری مطمئنی در بازار طلا داشته باشند. این سامانه دارای نماد تجارت الکترونیکی تعلیق شده است.طبق اعلام صفحه اینماد صاحب امتیاز این کسب‌وکار مهدی صداقت است و در زمان تنظیم گزارش (ظهر روز ۱۴ آذرماه) اینماد این کسب‌وکار تعلیق شده بود. عنوان خدمت عیاره در اینماد «فروش سایر اقلام و ملزومات شخصی و منزل» گفته شده است.

گرم، یکی از سامانه‌های خریدوفروش طلای آب‌شده است که ادعا می‌کند نخستین سامانه خرید طلای آب شده بدون واسطه و بازار بدون وقفه با قابلیت دریافت فیزیکی طلای خریداری شده است و می‌گوید حداقل خرید از این سامانه 10 سوت است. مجوزهای این کسب‌وکار شامل درگاه ملی مجوزهای کسب‌وکار، نماد تجارت الکترونیک است. طبق اطلاعات درج شده در صفحه اینماد گرم در اینماد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «پیشگامان توسعه گوهر گرم» است و تا تاریخ هفتم آذر 1403 اعتبار دارد.

گلدیکا، از سال 1401فعالیت خود را آغاز کرده است. این سامانه از مجوزهایی مانند اتحادیه کشوری کسب‌وکارهای مجازی و نماد تجارت الکترونیک است. با استناد به صفحه گلدیکا در اینماد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «عليرضا عيوضی» است و تا تاریخ 30 بهمن 1403 اعتبار دارد.

ملّی گلد، از سال 1398 با هدف ارائه خدمات آنلاین خرید و فروش طلای آب‌شده 18 عیار فعالیت خود را آغاز کرده است. این سامانه اعلام کرده است که امکان خرید طلا با حداقل 0.01 گرم و بدون اجرت یا مالیات را فراهم می‌کند. ملّی گلد از مجوزهایی مانند نماد تجارت الکترونیک، درگاه ملی مجوز کسب‌وکار، سازمان نظان صنفی رایانه‌ای کشور، انجمن فین‌تک و اتاق اصناف ایران برخوردار است. طبق اطلاعات مندرج بر صفحه ملّی گلد در اینماد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «یارا تجارت الکترونیک بنیان» است و تا تاریخ 19 خرداد 1405 اعتبار دارد.

میلی، در صفحه خود اعلام کرده است که کارمزد خریدوفروش طلای آب شده در این سامانه، نیم درصد (۰.۵٪) است و می‌گوید به هر مقدار که مایلید، به‌صورت آنی و بدون محدودیت زمانی طلا خریداری کنید. از جمله مجوزهای این سامانه می‌توان به نماد تجارت الکترونیک، عضو اتحادی کشوری کسب‌وکارهای مجازی، وزارت صنعت، معدن و تجارت، اتحادیه صنف طلا و جواهر تهران، ساماندهی از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و عضویت در اتاق بازرگانی صنایع، معادن و کشاورزی ایران اشاره کرد. با استناد صفحه میلی در اینماد، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «سرمایه زرین ماندگار» و اعتبار آن تا تاریخ 28 فروردین 1405 است.

13 صندوق سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا از جمله ابزارهایی در بازار مالی هستند که به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند با خرید واحدهای این صندوق‌ها، به طور غیرمستقیم در طلا سرمایه‌گذاری کنند. این صندوق‌ها عمدتاً سرمایه خود را در سکه طلا، گواهی‌های سپرده طلا، یا اوراق مشتقه مرتبط با طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند. یکی از مزیت‌های این صندوق‌ها، کاهش ریسک نگهداری فیزیکی طلا و دسترسی آسان به نقدشوندگی است.

این نوع سرمایه‌گذاری برای افرادی که به دنبال سود بردن از نوسانات قیمت طلا هستند، بدون درگیری با مسائل مرتبط با خرید و نگهداری طلا، بسیار مناسب است. در ادامه، به معرفی 13 صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا در ایران خواهیم پرداخت.

صندوق آسمان آلتون (آلتون): طبق اطلاعات موجو در صفحه صندوق آلتون، این صندوق در سال 1402 با دریافت مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار (سبا) فعالیت خود را آغاز کرده است. فعالیت این صندوق تحت نظارت سبا انجام می شود و متولی صندوق نیز به طور مستمر فعالیت آن را زیر نظر دارد.

صندوق تابان تمدن (تابش): صندوق تابش در سال 1396 آغاز به کار کرده است. این صندوق دارای مجوز نماد تجارت الکترونیک است که با استناد به صفحه اینماد این صندوق، صاحب امتیاز این کسب‌وکار «کارگزاری تأمین سرمایه تمدن» است و تا تاریخ یکم خردادماه 1404 اعتبار دارد. 

صندوق زاگرس (جواهر): این صندوق با نماد جواهر در سال 1402 تأسیس شده است و ادعا می‌کند که اولین صندوق شمشی طلا است.

صندوق زرافشان امید ایرانیان (زر): این صندوق با نماد زر در سال 1396 آغاز به کار کرده است و تحت مدیریت شرکت تأمین سرمایه امید فعالیت می‌کند.

صندوق زرفام آشنا (زرفام): این صندوق با نماد زرفام در سال 1401 راه‌اندازی شده است و ادعا می‌کند در بین صندوق‌های طلا، رتبه اول بازدهی سالیانه را داشته است.

صندوق زرین آگاه (مثقال): صندوق مثقال در سال 1400 تأسیس شده و بیان می‌کند کارمزد معاملات طلا و سکه از طریق صندوق‌ طلای مثقال بسیار کمتر از بازار فیزیکی آن است که می‌تواند در میزان سودآوری افراد تا حد بسیار زیادی اثرگذار باشد.

صندوق سکه طلای کیان (گوهر): صندوق سکه طلای کیان با نماد گوهر از سال 1396 فعالیت می‌کند. این صندوق داری نماد تجارت الکترونیک است و در صفحه اینماد این صندوق، صاحب امتیاز «ستاره آسمان کیان» و اعتبار آن تا تاریخ 24 شهریور 1405 اعلام شده است.

صندوق طلای صبا (نفیس): صندوق نفیس از سال 1401 فعالیت می‌کند و ادعا می‌کند بالاترین بازدهی میان صندوق‌های طلا را دارد.

صندوق عیار مفید (عیار): صندوق عیاردر سال 1397 تأسیس شده و دارای مجوز نماد تجارت الکترونیک است. با استناد به صفحه اینماد صندوق عیار مفید، صاحب امتیاز این صندوق «کارگزاری مفید» و اعتبار آن تا تاریخ 29 خرداد 1405 است.

صندوق طلای کهربا: طبق اطلاعات موجود در صفحه صندوق طلای کهربا، این صندوق از نوع کالایی است و مدیر صندوق باید حداقل 70درصد از دارایی‌های صندوق رادر گواهی سکه طلا و حداکثر تا 20 درصد از دارایی صندوق را در ابزارهای مشتقه مرتبط با سکه سرمایه‌گذاری کند. حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در این صندوق ۵۰۰ هزار تومان عنوان شده است.

صندوق کیمیا زرین کاردان (گنج): این صندوق در سال 1387 تأسیس شده است و بیان می‌کند عمده دارایی این صندوق در گواهی سکه طلا و شمش طلا سرمایه‌گذاری می‌شود. حداقل مبلغ برای شروع سرمایه‌گذاری در این صندوق 500هزار تومان اعلام شده است.

صندوق لوتوس (طلا): این صندوق که در سال 1396 راه‌اندازی شده است، ادعا می‌کند که اولین صندوق کالایی بازار سرمایه کشور است. حداقل سرمایه اعلام شده در این صندوق 500هزار تومان است.

صندوق طلای نهایت‌نگر (ناب): صندوق نهایت‌نگر یکی دیگر از صندوق‌های مبتنی بر طلا است که در سال 1402 تأسیس شده است.

برخی از ارائه‌دهندگان وام برای خرید طلا

علاوه بر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا و سامانه‌های خریدوفروش طلای آب‌شده، برخی از بانک‌ها نیز هستند که وام‌هایی با پشتوانه طلا ارائه می‌دهند مانند بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی ایران است. برخی از سامانه‌ها نیز به کاربران اعتبار می‌دهند که به واسطه این اعتبار می‌توانند کالا یا طلا خریداری کنند. مانند دیجی‌شهر، ازکی‌وام و قسطا که در ادامه، به معرفی آن‌ها پرداخته می‌شود.

ازکی وام‌، اعلام کرده است که وام‌هایی با مبلغ 10 تا 75 میلیون تومان ارائه می‌دهد. در این طرح، مشتریان برای دریافت وام تنها به یک چک صیادی نیاز دارند و نیازی به پیش پرداخت یا ضامن ندارد. مدت زمان بازپرداخت این وام‌ها 18 ماه است و به‌طور آنلاین از طریق این پلتفرم قابل دسترسی است.

طبق گفته پلتفرم قسطا این پلتفرم از طریق بانک آینده به مشتریان خود امکان خرید طلا به مبلغ 3 تا 20 میلیون تومان را می‌دهد. قسطا اعلام کرده است که این وام به صورت اعتبار قسطی در اختیار مشتری قرار می‌گیرد و با این وام می‌توان خریدهای مختلف و حتی طلا از فروشگاه‌های سراسر کشور، انجام داد.

دیجی‌شهر از دیگر پلتفرم‌هایی است که وام کالا از سقف 10 تا 200 میلیون تومان بسته به نتیجه اعتبار سنجی کاربر ارائه می‌دهد و بازپرداخت آن ۶۰ ماهه است. با دریافت این وام می‌توان از این پلتفرم هر نوع کالا، ازجمله طلا نیز خریداری کرد.

بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی ایران است، وام طلا ارائه می‌دهد. این بانک اعلام کرده است که در حال حاضر تسهیلات خرد مرابحه (جعاله) را با سقف فردی و بدون میانگین مانده حساب تا 20 میلیون تومان و وام قرض الحسنه را با سقف فردی تا 5 میلیون تومان به ترتیب در قبال ترهین 60 و 25 گرم طلا، جواهرات و مسکوکات، توسط 13شعبه و 42 دایره فعال در سراسر کشور به متقاضیان پرداخت می‌کند. همچنین این بانک اعطای تسهیلات مرابحه با احتساب میانگین مانده حساب شش ماهه مشتری نزد بانک کارگشایی به ترتیب از 5 الی 20 درصد از کل مبلغ وام را با ترهین 50 تا 20 گرم طلای ساخته شده تا سقف 200 میلیون ریال تسهیلات مرابحه اعطا می‌کند.